Calculadora de préstamo de coche
Un préstamo de coche se devuelve con cuotas mensuales fijas que combinan intereses y amortización del capital, igual que una hipoteca pero a un plazo mucho más corto.
- Cuota mensual con amortización francesa
- Intereses totales y coste total
- Soporta tasa 0% (financiación sin intereses)
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Cómo se calcula la cuota de un préstamo de coche
El cálculo sigue cuatro pasos, todos de forma cerrada:
Importe financiado P = precio del coche - entrada
Tasa mensual r = tasa anual / 12 (la tasa anual en % se divide entre 100 y entre 12)
Cuota mensual = P x r / (1 - (1 + r)^-n), donde n es el número de meses. Si la tasa es 0%, la cuota es simplemente P / n.
Intereses totales = cuota x n - P, y coste total = cuota x n + entrada.
Esta es la fórmula de amortización francesa o de anualidad, el estándar universal para préstamos a cuota constante que usan bancos y financieras de coches en todo el mundo. Cada mes pagas la misma cuota; al principio la mayor parte son intereses y, conforme baja el saldo, una porción creciente amortiza capital.
Ejemplo resuelto: coche de 30.000, entrada de 5.000, tasa anual del 5% y plazo de 60 meses. P = 30.000 - 5.000 = 25.000. r = 5 / 100 / 12 = 0,0041667. Cuota = 25.000 x 0,0041667 / (1 - (1,0041667)^-60) = 471,78. Intereses totales = 471,78 x 60 - 25.000 = 3.306,85. Coste total = 471,78 x 60 + 5.000 = 33.306,85.
Fuente: fórmula estándar de la cuota de un préstamo amortizable (sistema francés de cuota constante / present value of an annuity), idéntica a la PMT de las hojas de cálculo. Es una estimación orientativa y no constituye una oferta de financiación.
Ejemplos de financiación de coche
Cuatro escenarios calculados con la misma fórmula de la herramienta:
- Compra clásica: coche de 30.000, entrada de 5.000, 5% anual a 60 meses. Importe financiado 25.000. Cuota = 471,78. Intereses totales = 3.306,85. Coste total con entrada = 33.306,85.
- Coche familiar caro: vehículo de 45.000, entrada de 10.000, 6,5% a 72 meses. Importe financiado 35.000. Cuota = 588,35. Intereses totales = 7.361,02. Plazos largos abaratan la cuota pero disparan los intereses.
- Financiación sin intereses (0% del fabricante): coche de 20.000, sin entrada, 0% a 48 meses. Cuota = 416,67 (20.000 / 48). Intereses totales = 0. La cuota es el capital repartido a partes iguales.
- Coche premium a largo plazo: vehículo de 60.000, entrada de 15.000, 7,99% a 84 meses. Importe financiado 45.000. Cuota = 701,16. Intereses totales = 13.897,06. A 7 años el coche cuesta casi 14.000 más solo en intereses.
El patrón es claro: una entrada mayor reduce el importe financiado y, por tanto, la cuota y los intereses; un plazo más largo baja la cuota mensual pero aumenta el interés total que pagas por el coche.
Cómo usar la calculadora paso a paso
Paso 1: introduce el precio del vehículo. Usa el precio negociado de venta, no el de catálogo; si hay descuentos o un vehículo a cuenta (trade-in), réstalos antes para reflejar el precio real que financiarás.
Paso 2: indica la entrada (pago inicial) que aportas de tu bolsillo. Cuanto mayor sea, menor será el importe financiado y, por tanto, la cuota y los intereses. Si no das entrada, deja 0.
Paso 3: introduce la tasa de interés anual en porcentaje. Usa el TIN nominal que te ofrece la financiera; si la oferta es del fabricante al 0%, escribe 0 y la herramienta repartirá el capital sin intereses.
Paso 4: elige el plazo en meses (por ejemplo 36, 48, 60, 72 u 84). Un plazo más largo baja la cuota mensual pero te hace pagar más intereses en total.
Paso 5: revisa los resultados: la cuota mensual, el importe financiado, los intereses totales y el coste total con la entrada incluida. Compara varios plazos para ver el equilibrio entre cuota cómoda y coste total.
Aviso importante: esta calculadora ofrece una estimación orientativa con fines informativos y educativos. No es asesoramiento financiero ni una oferta de crédito. El contrato real puede incluir comisiones de apertura, seguros, un valor residual o balloon y una TAE distinta del TIN, por lo que la cuota final puede variar. Consulta siempre la oferta vinculante de tu entidad antes de firmar.
Sobre esta calculadora
Esta calculadora estima cuánto pagarás cada mes y cuánto te costará en total el crédito del vehículo. Primero resta la entrada al precio del coche para obtener el importe financiado; después aplica la fórmula de amortización francesa (sistema de cuota constante o anualidad) para repartir ese importe en cuotas iguales a lo largo del plazo, usando la tasa de interés mensual. Captura el precio del vehículo, la entrada que aportas, la tasa de interés anual (TAE/TIN nominal) y el plazo en meses, y obtendrás al instante la cuota mensual, los intereses totales que pagarás durante toda la vida del préstamo y el coste total (entrada incluida). Es una estimación orientativa: el contrato real puede incluir comisiones de apertura, seguros vinculados o un valor residual que esta herramienta no contempla.
Preguntas frecuentes
¿Cómo se calcula la cuota de un préstamo de coche?
Se usa la fórmula de amortización francesa: cuota = P x r / (1 - (1 + r)^-n), donde P es el importe financiado (precio menos entrada), r es la tasa mensual (tasa anual / 12, en decimal) y n el número de meses. Es el mismo método de cuota constante que aplican bancos y financieras y que la función PMT de las hojas de cálculo. Si la tasa es 0%, la cuota es simplemente P / n. Esta calculadora aplica exactamente esa fórmula con las cifras que introduces.
¿Conviene una entrada mayor o un plazo más largo?
Son palancas opuestas. Una entrada mayor reduce el importe financiado, así que baja tanto la cuota como los intereses totales: siempre te ahorra dinero. Un plazo más largo baja la cuota mensual y la hace más cómoda, pero como pagas intereses durante más tiempo, el coste total sube. La regla práctica: aporta toda la entrada que puedas y elige el plazo más corto cuya cuota encaje en tu presupuesto. Prueba varias combinaciones en la calculadora para ver el efecto en los intereses totales.
¿La calculadora sirve para la financiación al 0% del fabricante?
Sí. Si introduces una tasa de interés del 0%, la herramienta detecta el caso especial y reparte el importe financiado a partes iguales: cuota = importe financiado / número de meses, con intereses totales de 0. Es exactamente lo que ocurre en una promoción de financiación sin intereses. Ten en cuenta que algunas ofertas al 0% sustituyen un descuento al contado: si renuncias a ese descuento, el coste efectivo no es realmente cero; compáralo bajando el precio en la opción con descuento.
¿Por qué la cuota real de mi banco difiere de este resultado?
Esta herramienta calcula la cuota pura de amortización con la tasa que introduces. Un contrato real suele añadir comisión de apertura, seguros vinculados (vida, desempleo), gastos de gestión y a veces un valor residual o cuota final (balloon) que cambia el reparto. Además, los bancos comunican la TAE, que incorpora esas comisiones y suele ser mayor que el TIN nominal. Por eso la cuota o el coste pueden diferir. Usa este resultado para comparar ofertas y estimar tu presupuesto, pero confía en la oferta vinculante de la entidad para la cifra exacta.
¿Es exacto el resultado de esta calculadora?
El cálculo matemático es exacto para la fórmula de amortización estándar: con los mismos datos, da la misma cuota que cualquier banco o que la función PMT de una hoja de cálculo. Lo que es orientativo es el contexto: depende de que la tasa que introduzcas sea la real, asume cuotas mensuales iguales sin carencia y no incluye comisiones, seguros ni valor residual. Para una decisión de compra, usa la herramienta para comparar escenarios y luego pide la oferta vinculante con TAE a tu entidad. No es asesoramiento financiero.