Calculadora de interés simple
El interés simple es el rendimiento que produce un capital cuando los intereses se calculan siempre sobre la cantidad inicial, sin reinvertirse nunca.
- Fórmula explicada paso a paso
- Ejemplos con cifras reales
- Cálculo 100% local: tus datos no se envían
Calculadora de interés simple
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La fórmula del interés simple
La fórmula estándar de la matemática financiera para el interés simple es:
I = C × r × t
donde I es el interés generado, C el capital inicial, r el tipo de interés anual en tanto por uno (4 % = 0,04) y t el tiempo en años. El monto final se obtiene sumando: M = C + I. El interés mensual medio es I dividido entre el número de meses, es decir, I ÷ (t × 12).
Ejemplo resuelto: prestas 5.000 € a un familiar al 4 % anual durante 3 años.
- Interés: I = 5.000 × 0,04 × 3 = 600 €
- Monto final: M = 5.000 + 600 = 5.600 €
- Interés mensual medio: 600 ÷ 36 = 16,67 €
Fíjate en el rasgo clave: los 200 € de interés de cada año se calculan siempre sobre los 5.000 € iniciales. Con interés compuesto, el segundo año se calcularía sobre 5.200 €, el tercero sobre 5.408 €, y el monto final sería 5.624,32 € (24,32 € más). Esa diferencia, modesta a corto plazo, se dispara con plazos largos y tipos altos: por eso conviene calcular ambas fórmulas antes de aceptar una oferta de depósito o firmar un préstamo.
Cómo usar la calculadora
Solo necesitas tres datos y obtienes el resultado al instante:
1. Capital inicial: la cantidad que depositas o prestas, por ejemplo 5.000 €. 2. Tipo de interés anual: el porcentaje nominal anual. Si el banco anuncia un 3,25 % TIN, escribe 3,25. Admite décimas. 3. Plazo en años: acepta medios años, así que para 18 meses escribe 1,5 y para 6 meses, 0,5.
La calculadora devuelve el interés generado (lo que ganas o pagas en total), el monto final (capital más intereses) y el interés mensual medio, útil para saber cuánto representa cada mes aunque el pago real se haga al vencimiento. Si el plazo es 0, todos los resultados son 0 €, como cabría esperar.
Dos avisos prácticos para el mercado español: los depósitos suelen publicitarse en TAE, que ya incorpora el efecto del interés compuesto, mientras que esta herramienta trabaja con el tipo nominal simple; y si lo que analizas es una hipoteca o un préstamo con cuotas mensuales, la fórmula adecuada es la de amortización francesa, no la de interés simple — para eso tienes nuestra calculadora de amortización.
Ejemplos resueltos paso a paso
El depósito de Marta. Marta tiene 10.000 € ahorrados y los coloca en un producto que paga un 3 % anual simple, con abono de intereses al vencimiento, durante 2 años. Aplicando I = C × r × t: 10.000 × 0,03 × 2 = 600 € de interés. Recuperará 10.600 € y el rendimiento equivale a 25 € al mes. Si el mismo producto capitalizara anualmente (interés compuesto), ganaría 609 €: la reinversión del primer año solo añade 9 € en un plazo tan corto.
El préstamo familiar de Juan. Juan presta 2.500 € a su hermana para reformar la cocina y acuerdan un 5 % anual simple durante 18 meses. En la calculadora: capital 2.500, tipo 5, plazo 1,5. Resultado: 187,50 € de intereses, devolución total de 2.687,50 € y un coste medio de 10,42 € al mes. Documentar este tipo de acuerdos por escrito evita malentendidos, y en España conviene recordar que los préstamos entre particulares se declaran aunque sean sin interés.
Observa que en ambos casos el interés crece en línea recta: doblar el plazo dobla exactamente el interés. Esa linealidad es la firma del interés simple y lo que lo separa de la curva exponencial del compuesto.
Este contenido es educativo y no constituye asesoramiento financiero ni fiscal. Antes de contratar un producto o formalizar un préstamo, consulta con un profesional acreditado.
Sobre esta calculadora
A diferencia del interés compuesto, los intereses de cada periodo no generan nuevos intereses: un depósito de 10.000 € al 3 % anual produce 300 € cada año, ni un céntimo más. Esta calculadora aplica la fórmula clásica de la matemática financiera, I = C × r × t, y te devuelve tres resultados: el interés total generado, el monto final y el interés mensual medio. Es el cálculo habitual en España para valorar Letras del Tesoro compradas al descuento, cuentas remuneradas con liquidación simple o préstamos entre particulares a corto plazo. Introduce tu capital, el tipo anual y el plazo en años; después compara el resultado con nuestra calculadora de interés compuesto para ver cuánto cambia la cifra cuando los intereses sí se reinvierten. Contenido educativo: no constituye asesoramiento financiero.
Preguntas frecuentes
¿En qué se diferencia el interés simple del interés compuesto?
Con interés simple, los intereses se calculan siempre sobre el capital inicial: 1.000 € al 5 % generan 50 € cada año, sin excepción. Con interés compuesto, los intereses se suman al capital y también generan intereses: el segundo año se calcularía sobre 1.050 €. A 3 años, la diferencia es de 150 € frente a 157,63 €. Cuanto mayor sea el plazo o el tipo, más se abre la brecha; usa nuestra calculadora de interés compuesto para comparar tu caso concreto.
¿Cómo calculo el interés simple mensual a partir del tipo anual?
En interés simple la conversión es proporcional: divide el tipo anual entre 12. Un 6 % anual equivale a un 0,5 % mensual, así que 10.000 € generan 50 € al mes. Esta calculadora ya te da el dato directamente en el resultado de interés mensual medio: interés total dividido entre el número de meses del plazo. Ojo, esta regla proporcional solo vale en régimen simple; con interés compuesto la equivalencia entre tipos exige potencias, no divisiones.
¿Dónde se usa el interés simple en la vida real?
En España lo encontrarás en las Letras del Tesoro (se compran al descuento y la rentabilidad se calcula de forma lineal), en depósitos que abonan los intereses fuera de la cuenta en lugar de capitalizarlos, en intereses de demora de facturas y en préstamos entre particulares a corto plazo. En cambio, las cuentas de ahorro con TAE y los fondos de inversión funcionan en régimen compuesto, y las hipotecas siguen un cuadro de amortización con cuotas.
¿Puedo introducir el plazo en meses en lugar de años?
El campo de plazo trabaja en años, pero admite medios años, así que basta con convertir: 6 meses = 0,5; 18 meses = 1,5; 30 meses = 2,5. Como el interés simple es proporcional al tiempo, la conversión no introduce ningún error: 12.000 € al 4 % durante 0,5 años generan exactamente 240 €, la mitad que en un año completo. Para plazos que no encajan en medios años (por ejemplo 7 meses), aplica la fórmula a mano con t = 7/12.